本周，中美雙方發布的《關于加強中美經濟關系的聯合情況說明》為許多外資保險公司帶來發展的新曙光。按照《聯合情況說明》，交強險業務將**對外資保險公司開放，在完成修改相關法規等程序后，將正式頒布實施。

隨著汽車保有量的逐年增大，車輛保險業務也快速發展，目前國內車險業務的份額已經占據財險業務的七成左右，部分保險公司的車險業務份額甚**還高達80%-90%。交強險業務一直是外資保險公司涉足車險業務難以跨越的門檻，隨著這項業務即將開放，未來保險行業的份額之爭將變得更為激烈。

交強險成為市占率的重要標志

交強險是不以盈利為目的的險種，也是我國**由**法律規定實行的強制保險制度，車輛必須在購買交強險后才能進行上牌等流程。按照保險公司的說法，交強險只是商業險銷售中順帶的服務項目，保險公司、保險公司業務員、保險代理機構均無利潤可言。由于交強險經營原則是不贏利不虧損，保險公司交強險都有一個**的賬戶，不納入保險公司的收益，并由保監會進行監督。但交強險自2006年推出**今，幾乎是年年虧損。盡管近年來，保險公司一直著手行業整頓，在一系列改革后，不利局面實現了徹底扭轉，車險業務開始出現較快的利潤增長，但交強險業務虧損的狀況卻一直未得到改善。2008年年底，交強險承保虧損37.4億元，2009年承保虧損53億元，2010年承保虧損達97億元，4年半的時間交強險累計承保虧損達到187.4億元。

盡管交強險虧損狀況一直持續，但保險公司對交強險業務沒有半點怨言。除了因為交強險是**主導的強制車險外，也有專家表示，現在商業車險與交強險幾乎已經是捆綁銷售，交強險覆蓋面積大，帶動了保險公司商業保險的投保率上升，也拉動了商業險的銷售。以交強險實施當年為例，汽車投保率從58%上升到79%，交強險已經成為各家保險公司商業險市占率的重要標志。

外資涉足交強險意愿強烈

隨著國內汽車保有量的逐年增大，外資保險公司對車險市場早已覬覦已久，但之前交強險業務一直只針對中資保險公司開放，多少會影響到外資保險公司車險業務的推進速度。記者了解到，較早進入**財險業務的利寶互動財險公司，就曾經嘗試進入車險業務，與一家中資保險公司進行合作，商業險和交強險分屬于兩家不同的保險公司，而這樣的合作方式多少會為車主或保險公司帶來流程上的不少麻煩，影響到業務的正常推進。

對于外資保險公司而言，看重交強險業務的另一重要原因是因為交強險占據財險業務1/4的保險收入。中保、平安和太平洋三大財險公司在車險業務占據了七成以上的市場份額，而外資保險公司在財險**域所占份額極低，而交強險業務則是一條捷徑，既可以更快速地擴大市場份額，又能迅速增強保險公司在行業中的影響力。國泰、美亞、太陽聯合、利寶互動等多家涉外資財險公司涉足交強險的意愿也一直強烈。

由于平安、中保和太平洋在車險市場擁有牢固的根基，外資保險公司進來，也很難對三大保險公司帶來威脅。但廣州美亞保險公司的相關人士卻認為外資保險公司在車險**域的潛力卻非常大。“之前外資保險公司在財險市場打拼，猶如綁住了手腳，難以顯示出它的優勢。隨著交強險業務向外資保險公司開放，車險行業肯定成為大家爭奪的焦點市場，而保險是從國外引入到**的，外資保險公司擁有更豐富的實戰經驗和對風險的掌控能力。”

交強險不一定真虧

從交強險年年出現的巨大虧損狀況看，交強險業務似乎一直是“費力不討好”。“哪有不賺錢的法定保險？”記者在外資保險工作的朋友對此觀點向來嗤之以鼻。如果我們將交強險的保費與第三者責任險進行比較的話，也對交強險虧損狀況心存疑慮。目前，950元交強險**承保金額只有12萬元，而800多元就能購買到50萬元的商業第三者險、不計免賠以及司機、乘客座位險等。

造**強險虧損狀況的因素卻非常多。普遍的觀點認為交強險虧損原因在兩方面。一方面是保險公司在交強險賠付**上較為寬松，導致交強險的賠付成本較高；另一方面則是因為對承保車輛的監管不嚴，導致不少車輛出現“低保高賠”的現象。由于交強險保障范圍廣，許多保險公司先按照交強險的**額度進行賠付后，再進行商業險的賠付，因此許多商業險的成本轉嫁到了交強險上。而做虧交強險還可以得到正常上的傾斜，為保險公司帶來大量的資金流，同時限制交強險價格的進一步下調。此外，交強險對車中的費率結構不合理、費率地區結構不合理，也導致小轎車為營運車埋單，不虧損區域為虧損區域埋單的情況出現。隨著外資保險的進入車險市場，國外交強險經營的**技術及管理經驗也將推動交強險不斷提高經營管理水平

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